本帖最后由 kacaca 于 2019-10-27 09:37 编辑 月支出1万（正常或非正常）以下称不上吊，暂定为小白玩家，小白玩家：核心为各行小羊毛，以及日常商家优惠。推荐持卡：交、浦、招，废。这几家比较重视信用卡业务，合作商家较多，线上线下支付均有分回馈（尽管不多），商家优惠为主要羊毛，且目前4家APP使用都较为便捷美观，其中浦、招没有高端卡，积分价值低，但是日常积分获取途径多，是否花费巨大精力留意参与活动，取决于个人。交、废次要羊毛为里程兑换，1年下来，也勉强能兑换一张短程里程机票（受放票制约，热门假期几乎不要想兑到）。此阶段玩家不建议花费太多精力在持卡上。*丝玩家，定义为月支出1-3万（正常或非正常，甚至包括公司差旅的部分）此阶段持卡人，应根据自身需求：出差狗（CIP，高铁机场贵宾待遇），家庭日常生活及出游（接送机、大量可携伴使用龙腾或PP点），酒店会籍（百夫长），或民生绩点SPA,如有以上刚需，则权益卡为核心羊毛，如并无以上的强大刚需，则消费或活动回馈兑换为里程为核心权益，如参加活动得当，1-2年时间也能回馈2-3张中程机票。普通*丝应把握的权益：可携伴龙腾或PP或自营贵宾，较好比例里程兑换，银行积分活动丰富其他非核心权益只能根据个人情况选择，并非对每个人都那么重要。如：代驾、延误险，境外医疗、酒店券，接送机，CIP，洁牙，体检，健身。以上非核心权益，如非明确有频繁刚需，否则都有丰富的市场产品替代，这些都属于银行产品设计与普通持卡人需求做对冲的博弈。对于更多一部分的普通*丝来说，以上非核心权益并不是持卡需要考虑的重要因素。根据以上的个人理解，对常见或自身持有的大白做一些分析工行香白：20万消费的持卡成本，换来个人无限龙腾可携伴3,10点龙腾点可兑换CIP、接送机、停车，以及约1400的香白饭卡。大老板专用卡，线上无分，低费率无分，确实能年消费20W，且对个人无限龙腾及10点龙腾有需求，可以下手，优点：大妈行没有那么多繁多复杂的活动，不考虑积分随意刷就行了，刚性交2000年费，不值当。建行大山白：无活动加持，有积分消费20W持卡成本，优点：起批额度高8W，主要权益：代驾，无限个人CIP,3点PP点，3次陪诊，3次接送机，以及2次高端酒店兑换。缺点：无活动持卡成本不低，建行积分价值低。适合未成家人士，类似香白，回馈主要为卡本身的权益，但大部分权益都为博弈产品，勿总听说6次代驾全部用完能回多少多少血，对于大部分*丝来说，用代驾的机会不会很多，要不就是本身6次是不够的。农行精粹航空：30次卡换自营无限CIP,部分机场可带1人，持有成本低，机场CIP的权益极大可能用得上，绝对值得推荐，最好一次性把附属卡也申请了，否则需要再次到申请网点进件，航空卡几乎没什么活动，里程比例只能说尚可，胜在持卡成本低，精粹有定向活动，白金里程比例为20:1，结合活动，消费回馈中等。中行小白普金：大白已不是普通*丝能持有，2072如能下应当无脑持有，中行除白金非购票延误险以外几乎没有什么卡片权益（年消费10万有权益包，但是操作不便，没用过），唯一值得称道的就是无脑积分活动多，中行里程兑换比例30+：1，但是盖不过无脑送分的活动多，商户直减的活动也不少，对于无卡片权益需求的普通*丝，目前的中行还是不错的。唯一值得吐槽就是APP界面做得太烂，账单难看，无砖下卡额度低，提额只能等年度放水（不放万年2000也常见）交行白麒麟：想买单力免年费得月消费3W以上，25W积分兑换年费还不如换里程，优点：延误险，境外医疗险，CIP覆盖，附属卡CIP。红五没啥意义，加油返现的卡多去了，很多时候超市促销力度比周五9折要大的多，境外10倍积分价值还不如其他行5%左右的回馈，所以，如非以上优点刚需，还是持有优益白，最大化交行活动积分价值。招行经典白：持有成本低，能下就持有吧。浦发AE白：持有成本低，能下就持有吧。广发：国寿龙腾，水钻高铁白兑换里程，缺点是废行活动和卡片权益说改就改，但总体废行的白金都有政策降低持卡人的成本，如果适合，龙腾有的，里程也有的。花旗：刚性年费换携程卡，分期提额，活动缩水，不是不能持有，只是有不少更好选择。汇丰：19年花式发卡，但是目前一卡制，下错卡只能哭，要不就成为卓越尚玉理财扯皮，风控严，东航卡活动少，旅行卡持卡成本不低，确实对酒店券有需求再下，最好是下卓越旅行，普通旅行境外医疗只包自己，卓越旅行貌似独立电影票库。线上无脑多倍积分，每月活动E卡，确实真实消费达到标准，汇丰还是值得持有，但是风控太严，现金分期分分钟要求提交发票。渣打：返现砍完了，目前看长期使用3年以上，还是值得持有的，前提是不秋后算账找你拿发票（是否个例不清楚），首年刚醒，次年和工行一样实行刷免，但刷的积分可以转化为里程更加通用（无南航，小坑），目前砍完境外后红包相对大方，只能说补贴回一部分年费。不特别推荐持有，但是8大量龙腾或PP+接送机+积分兑换里程，也不是不能持有民生：19年上半年毫无存在感，下半年发力一点，返现，里程上线，但是连里程都不能稳定上线，佛系持有高端系列把。光大平安：无里程行，持卡成本能接受，权益用得上再下吧，光大和电商合作力度挺大，有龙腾，持有成本只能说还好城商行：卡片权益牌面是足够好的，但是执行难说，一般活动不多，021的那几张能下，也足够好补一下兴业：优点下卡难度不大，但近期信报要求严，行悠：4+2接送机，12次cip可携伴3，部分国际出发可用，优惠里程10:1里程，上限2w。缺点：年费刚性，cip覆盖一般，境外接送机可用城市未必是计划出游地（家庭出游半自助一般都包接送），积分无法从其他多倍卡转入，目前活动期间微信多倍积分，相当于里程部分回血年费吧。其他未有相对突出优点，其他车卡精英白属于大老板撸里程专用，普通人*丝下卡意义不大，活动方面，6积分是好活动，但是目前没有延续。最令人受不了是app太垃圾，指纹经常重设，经常闪退，因此对兴业并无太大好感。兴业卡分行卡权益，以及联名系列和多倍系列里程卡，综合卡层面并不出彩